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    理财,你内心真正的需求是什么?
    发布者:ztktf7 发布时间:2017/2/23 11:49:31 阅读:805次 【字体:


      know yourself

     

      每个投资人都有自我认知,但其实我们并不真正了解自身理财习惯,高估低估的情境造成我们不必要的损失也是常常存在。

     

      因此,认识你自己,才是我们做好理财的第一步。

     

      一、保本需求

     

      『保本第一』是这类人在投资时的首要要求,他们无法接受任何程度的亏损。


      对理财的知识不论多寡,都希望本金安全。


      在国内,这类人群是巨大的,最典型的就是广大的储蓄用户,银行理财的用户等等。

     

      他们最喜欢的主要机构是银行,因此银行从存款业务到发展银行理财业务,能快速发展到26万亿的理财规模。

     

      如果你经常光顾余额宝等理财产品,那么你就有可能是他们的一员,只要比银行高那么一点点收益,就会喜上眉俏。

     

      二、博取高收益

     

      这类人分化比较复杂,基本分为两派。一类是专业人士,具备丰富的金融知识与投资经验,其中不乏专业的投资机构。另一类是普通的散户人士,依靠投资新年和巴菲特,索罗斯的崇拜,加入到投资大群。

     

      『股票市场』是他们活动的主要投资市场,因为这个市场符合『博取高收益』的潜在可能性,但其中的涨跌停都会给他们投资带来巨大的影响。

     

      如果你没有经过拿得稳的主意就进入这个市场,并且大部分时间没有取得普遍预期收益,那么你就可能属于他们。

     

      三、配置型

     

      活期收益、甚至货币基金的平均回报基本上满足不了这类人。他们更多的希望事根据自身需求做适当的资产配置。

     

      他们有着自己的理性思考,但是对股票市场的看法常常很矛盾:如果股市是一个多数失败的游戏,那自然没有太多必要进去博傻,但如果不参与又会损失股市发展带来的机会。

     

      他们不仅钟情保本型产品和股票市场,其他如美股,债券,房地产等等也会出现在他们资产配置的计划中,因此他们的需求是最难满足的,解决方式往往也更复杂。

     

      如果你的内心需求不是简单的保本保收益,也不是靠投机发家致富,而是想通过现有资产上实现稳固增值,并且能承受一定的市场波动,那么你就属于他们中的一员。

     

      四、你属于配置型人群么?

     

      如果你是配置型人群,相信以下几个场景会比较熟悉。

      1、找了很多网站,问了很多朋友推荐,还是无法找到适合自己的理财产品。面对纷繁复杂的金融产品,不知道如何选择。

      2、选好了产品,比如债券基金,但还是不了解要不要配置一些股票,美股等产品。

      3、交易下单时,找什么样的机构比较合适,用什么样的方式交易才最方便。

      4、买了好多只产品,市场表现怎么样,还有没有优化调整的空间?

     

      配置型的理财需求可以归结为:

      产品选择

      产品配置

      方便交易

      资产优化

     

      『买什么,怎么买,何时卖』其实才是你的主要需求。


      相比美国的顾问方式,中国的理财市场还缺少有效解决配置型人群需求的产品。

    当前互联网理财的产品中,人工理财顾问,很容易变成理财销售。社区社交网站,很容易变成变相推荐股票。各类智能投顾,实际效果很难评估。资产记账优化,远远未达到资产优化建议的目标。

     

      随着中国财富管理行业的发展,或许财富管理顾问式服务能有效的解决“配置型”人群的理财需求,如果你属于配置型人群,那么你就需要一个专业中立的理财师作为你的左右手了~


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